【金融知識】遇到非法集資這個坑，你該怎么辦?

• 據(jù)公安部介紹，當前，受國際國內各種因素影響，我國經(jīng)濟犯罪形勢呈現(xiàn)許多新的特點，發(fā)案總量持續(xù)高位運行，尤其是社會領域犯罪與金融領域犯罪交織、網(wǎng)上犯罪與線下犯罪疊加，防范打擊經(jīng)濟犯罪面臨新的挑戰(zhàn)。
  
  其中，非法集資、網(wǎng)絡傳銷等涉眾型經(jīng)濟犯罪高發(fā)頻發(fā)，而在此類案件中，網(wǎng)絡借貸、投資理財、私募股權、虛擬貨幣、電子商務、消費返利、慈善互助、養(yǎng)老等領域成為“重災區(qū)”，涉及人員多、地區(qū)廣，蘊含巨大經(jīng)濟金融風險。
  如果很不幸，你真在投資平臺踩雷了，怎么辦？千萬不要病急亂投醫(yī)，先看看這份挽損攻略。
  1、證據(jù)保存
  快速登錄投資平臺下載資料，包括：
  ★平臺所有充值記錄截圖打印
  ★平臺所有提現(xiàn)記錄截圖打印
  ★平臺所有充值（提現(xiàn)）的銀行流水截圖打印
  ★平臺待收總額截圖打印
  ★平臺賬戶信息截圖打印
  ★第三方平臺支付的交易記錄截圖打印
  但這里分兩種情況：
  1.如果平臺網(wǎng)站或者APP能正常打開，那么你可以下載上述資料；
  2.如果網(wǎng)站停運，打不開，怎么辦？這種情況下，只能是警方介入調取平臺數(shù)據(jù)庫。
  提醒大家，無論做任何投資，一開始，就要學會保留證據(jù)。千萬記住，哭鬧沒有用，有證據(jù)才有話語權。
  2、 報  案  
  報案并沒有那么簡單，很多人是不會報案的。報案需要準備資料，除了你在平臺打印的那些信息之外，還需要準備以下材料：
  ★報案自述材料
  ★投資借款合同
  ★銀行交易流水
  相信很多踩雷的朋友都會遇到這個兩難問題：自己所在地公安機關不予立案，去P2P平臺所在地報案成本太高。怎么辦？
  總部在本地的報案：
  如果你投資的這個平臺就在本地，那么你可以簡單書寫一份事情經(jīng)過的陳述，同時帶上可以證明自己投資的合同、打款記錄、銀行轉賬流水等記錄，到這個平臺運營總部所在地的派出所或區(qū)、縣經(jīng)偵大隊報案。這時候對辦案機關來說，最要緊的事情是開展初步核查，確定案件性質，做出立案決定，時間異常緊迫，因為只有立案后才能采取強制措施和查封保全財產(chǎn)。
  有些案件比較重大，情況復雜，辦案機關不一定能夠馬上確定案件性質，這時候不要著急，要給辦案機關必要的核查時間，要相信，現(xiàn)在是法治社會，辦案機關做出任何決定都是要基于法律和事實的。
  總部在異地的報案：
  如果你投資的平臺總部不在你所居住的地方，你可以到居住地公安機關了解情況或報警，一般情況下你所在地的公安機關會登記信息，但是無法受理立案。
  因為這種跨區(qū)域的案件是要按照“三統(tǒng)兩分”的原則（即：統(tǒng)一指揮協(xié)調、統(tǒng)一辦案要求、統(tǒng)一資產(chǎn)處置、分別偵查訴訟、分別落實維穩(wěn)），由總部所在地牽頭主辦的，總部所在地尚未定性和立案，分部所在地是很難對案件全貌認識清楚的，也就無法做出立案決定。
  如果總部所在地已經(jīng)有群眾在報案了，你也不用奔波到總部所在地去報案，過一段時間，總部所在地公安機關會發(fā)布協(xié)查的，這時候你所在地的公安機關會聯(lián)系你進行取證。
  3、立案后的信息溝通
  案件偵辦后，很多投資人急切想要了解案件的進展，追贓的比例，資金能償還多少，能不能先行返還一部分……而這些信息發(fā)布，一般由主辦公安機關來發(fā)布，你可以關注主辦公安機關的微信公眾號、官方微博或者當?shù)毓俜降钠渌襟w來了解。
  而對于投資群體人員間的一些“小道消息”以及非官方媒體散布的相關消息，千萬不可相信，更不應相互傳播。
  投資群體中因利益紛繁復雜，一些別有用心的人會通過故意歪曲事實或滋事生非來達到一己之利或其他不可告人的目的。
  因此，絕不可相信那些搬弄是非的謠言，更不應搞所謂的“抱團維權”，會觸犯國家法律，也會給公安機關的偵查工作添亂。除了四處奔波，維權的過程中也極有可能被利用，踩進下一個坑。
  至于資產(chǎn)返還的比例和時間，則需要全案訴訟終結以后才能開始，也就是說終審判決以后，才能返還。提前返還，不符合法定程序。因此，時間的確比較漫長，但是公平和效率有時候就是一個對立統(tǒng)一體，法定程序都要遵守和履行。
  4、今后投資如何避免“踩雷”
  P2P不是剛性兌付產(chǎn)品，作為一種投資方式必然存在風險。那么，投資者應怎樣預防風險，評估自身風險承受能力，避免“踩雷”呢？
  不抱“賭徒心態(tài)”，不碰“龐氏騙局”
  一些非法平臺打著“數(shù)字普惠金融”的旗號，大行“龐氏騙局”的集資詐騙之實。這些平臺并不真正撮合借款人和投資者，而是通過“借新還舊”的方式，以高額返利為誘餌，甚至通過“0元購”的方式讓投資者嘗到甜頭，最后在燈枯油盡之時“清盤跑路”。此外，一些投資者抱著“賺了就走”的心態(tài)，認為自己不會成為最后“接棒俠”，明知是“龐氏騙局”卻以身犯險，最終上當受騙。
  拓展信息渠道，不迷信平臺宣傳
  一些平臺為吸引投資者，刻意將自己包裝為“國資控股”或“國企領投”平臺。事實上，所謂的“國資背景”并不可靠，一些宣傳內容存在夸大造假成分。因此，投資者在選擇平臺時可通過國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)或中國裁判文書網(wǎng)等權威信息發(fā)布平臺進行背景調查，通過多種官方信息渠道交叉核實平臺此前的經(jīng)營情況。
  優(yōu)化資產(chǎn)配置，充分知曉投資風險
  由于P2P投資的實質是發(fā)生債務關系，這也就意味著存在還款逾期甚至是借方喪失還款能力的風險，因此，投資者需理性謹慎投資。
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  天上不會掉餡餅，一夜暴富是陷阱。
  拒絕高息誘惑，遠離非法集資！